金融管家 2024-02-28 15:22:46

随着我国金融市场产品和服务的不断完善与丰富，已经有越来越多便捷、高效的融资服务可供消费者选择了。与此同时，融资类金融产品彼此之间的竞争也日益激烈。金融产品与普通的日常消费品不同，往往牵涉很多金融领域的专业知识，对于大多数普通消费者而言，面对这些纷繁复杂的金融产品，往往会不知所措，无法做出正确的判断和选择。今天给大家讲解一种已经非常普及，但仍然令很多人走进理解误区的融资方式：信保贷。

市面上信保贷产品很多，例如太平洋保险的太享贷、阳光保险的阳光信保、大地财险的大地时贷险等等。不少人认为信保贷是一种贷款，但其实它是一种通过投保保险而获得银行贷款的融资方式，因此它并不是贷款产品，而是保险产品。这种保险，叫做融资性信用保证保险。

融资性信用保证保险与银行贷款有什么不同呢？前者是保险公司为融资借贷合同的履约信用风险提供保障的保险种类。该产品的设计初衷是为助力实体经济发展提供金融保障。它的作用是在风险可控的前提下为消费者提供“融资增信”支持。在小微贷款领域，传统银行贷款授信与保险公司的融资性信用保证保险的侧重点存在差异。传统银行贷款更偏向向企业法人授信，而融资性信用保证保险更倾向于承保企业所有者授信。历史上，小微群体的经营规模小、雇员少、分散性强、差异性强，且企业平均寿命较短并难以提供传统银行认可的抵押物，因此传统金融机构很少涉足这类融资需求。

但“高难度”的业务也蕴藏着巨大的经济价值和社会效益。保险公司就是与风险打交道的公司，风险控制能力是保险公司的核心能力之一。保险业务的本质就是对各种风险进行管理和承担，因此保险公司的成功与否很大程度上取决于其在风险控制方面的表现。对于小微企业主这类较高风险的融资需求来说，保险公司依托其风险管理能力，在风险可控的前提下对小微企业主的信用承保，进而让其有机会获得银行贷款，可以说实现了三方共赢——小微企业获得发展动力、银行信贷实现融通流动、保险公司增加保费收入。